'보험'에 해당되는 글 3건

  1. 계약전 알릴 의무사항 2010.06.21
  2. 보험 계약의 기본 (2) 2010.06.21
  3. 보험은 언제 가입해야하나요? 2010.04.27
보험 가입시 가장 중요한 서류이다.
"계약전 알릴 의무사항"은 직접 기입 및 서명하여야 한다.
중요한 것은 "솔직히" 기입하여야 한다는 것이다.
이 때 "조금"이라도 숨기면 차후 보험사가 보험금 지급을 미루거나 줄이거나 강제 해지되거나등의 상황이 발생한다. 이런 상황이 생기면 계약자들은 보험사를 "사기꾼"으로 칭한다. 설계사가 고의로 누락한 게 아니라면 이 상황에서는 보험사보다는 계약자가 "사기꾼"이 되는 셈이다. 계약당시 설계사에게 정직하게 말했음에도 고지가 안 되어 있다면 그 책임은 설계사에게 있다. 이 경우에는 설계사가 "사기꾼"이 되는 셈이다.

감기등 시시콜콜한 사항등을 고지해야할 지 말아야 할지는 애매하다. 일단 고지하면 보험사에서 "진단서" "전문의 소견서"등을 요구하기 때문이다. 별거 아니라 생각되는 사항들에 병원 가서 서류 발급 받아오라 하면 좋아할 계약자는 몇 없을거다. 일단 시간과 비용이 들기 때문이다.  그리고 계약을 담당하는 설계사도 계약자에게 불편을 주고 싶지는 않을 것이다. 하지만 최근 대부분의 보험사들이 병적 고지에 대해 타이트한 기준을 요구하면서 기왕이면 귀찮더라도 "모두" 고지하는 게 좋다.

보험은 신체건강한 사람들만 가입이 가능하다고 알려져 있지만 최근에는 부담보(일정 부위는 보장 포기)를 통한 가입 범위가 넓어지고 있어 굳이 병을 숨기기보다는 밝히고 정직하게 가입하는 게 좋다. (물론 가입 안되는 병들도 많다.)

보험금 지급을 못한 사례를 써보겠다.  피보험자가 치조골 이식 수술을 받았는데 보험 가입 당시 치주염치료 사실을 알리지 않아 보험금을 못 받았다. 만일 치주염 치료를 알렸을 때 보험 가입이 어렵지는 않았을 것 같다는게 개인적인 생각이다. 1-2년 부담보 받았으면 3년뒤에는 정당하게 보험금을 받을 수 있었을 텐데 참 아쉬운 경우다. 

계약자(피보험자)는 아무것도 아니라 생각하지만 보험사는 "아무거"라 생각한다. 아무래도 보험사는 보험금 지급을 줄여야 이익이 늘테니까 말이다. 앞으로 보험 계약을 할 때엔 알릴 의무사항을 "정직히" 쓰는 것을 권한다.

현직에 있는 나는 어떻게 하냐고 물으면 "그냥 웃는다"

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TM이 아닌 대면으로 보험계약을 할 때엔 여러가지 서류에 "자필서명"을 해야한다.
이 때 서명하는 서류에 대해 설명을 해볼까 한다.

1. 보험계약 청약서
가입하려는 보험계약에 대한 내용과 계약자/피보험자 주소 및 연락처를 기입하고 하단에 계약자/피보험자 서명을 한다.
2장으로 구성되어있고 직접 서명된 한 장은 설계사가 회사에 제출하고 "부본"이라 불리는 아래의 양식은 고객이 갖는다.

2. 계약전 알릴 의무사항
피보험자(보험대상자)의 건강과 현재 직업등을 묻는 양식이다. 청약서와 마찬가지로 2장으로 구성되어 있고 윗장은 설계사가 아래 "부본"은 고객이 갖는다.

3. 상품설명서
상품에 대한 자세한 설명 및 계약자가 알아야 할 사항들에 대해 자세히 설명되어 있고 한 부는 계약자 서명을 받아 설계사가 회사에 제출하고 다른 한 부는 고객이 갖는다.

4. 약관
가입하는 상품에 대한 법적 설명을 담은 책자 혹은 CD이다. 계약시 설계사가 필히 계약자에게 주어야 한다.


계약자는 상기 4가지 서류를 꼭 받아야 한다.

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  1. jeal1s 2010.06.22 12:18 신고  address  modify / delete  reply

    나도 여러번 싸인해봤어

종신보험과 연금보험은 보험나이15세부터
실손보험은 태아일때부터
가입이 가능합니다.

그러면 생애주기에 맞춰 가입 적정 시기를 보면

[--------------+-----+-----+-----+-----+-----+-----+-----+-----+-----+-----+----]
0 1                  15      20     25       30      35      40      45      50      55      60      65

0세: 엄마가 태아보험 가입할 때
1세: 부모가 아이 KIDS VUL(교육보험 및 비과세증여통장보험) 가입할 때
15세: 부모가 자녀의 이름으로 종신보험 가입할 때
20세: 1세때 가입한 KIDS VUL 피보험자 변경할 때
25세: 직장 취업과 동시에 연금보험 가입할 때
30세: 결혼과 동시에 종신보험 점검 및 추가할 때
35세: 자녀 출산과 동시에 사망보험금(종신보험/정기보험) 증액할 때
40세: 연금 자산 증액할 때
55세: 은퇴와 동시에 사적연금 및 퇴직연금 수령할 때
65세: 국민연금 수령할 때

얼추 현실과 맞춰서 가입할 시기를 생각나는대로 적어봤습니다.
10년이상 장기 금융상품이니 자신의 현 상황을 정확히 파악하고 본인에게 맞는 보험을 선택하는 것이 중요합니다.

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